Läs också: Per Bolund (MP): ”Vi är medvetna om problemet”
Målgruppen för hypotekspension är pensionärer som har så låg pension att de inte kan få bolån på vanliga banker.
Många ekonomer och konsumentvägledare kritiserar nu sättet som de lockas in i de ofördelaktiga lånen och några kallar hypotekspension för sms-lån till pensionärer istället för till ungdomar.
En av de stora nackdelarna är att räntan för hypotekspensionen adderas till lånet, vilket gör att man får betala ränta på ränta och den totala lånesumman växer snabbt.
Drygt halv miljon dyrare
Om man jämför kostnaden att ta ett bolån med hypotekspension blir skillnaderna dramatiska eftersom lånetiderna är så långa. Se bara på tabellen här intill, där vi räknat på ett lån på 500 000 kronor som är den vanligaste lånesumman för Hypotekspension.
Uträkningen visar att det efter 20 år kostat hela 705 857 kronor att en ta ut en hypotekspension på 500 000 kronor och att skulden på lägenheten eller villan därmed stigit till över 1,2 miljoner kronor. Ett vanligt bolån kostar samtidigt 150 000 kronor för samma 20-årsperiod. Det blir med andra ord drygt en halv miljon kronor dyrare att låna med hypotekspension.
På pensionärsorganisationen PRO varnar man för hypotekspension.
– Man ska noga gå igenom vad det betyder innan man bestämmer sig. Från PRO:s sida vill vi istället att även pensionärer med låg pension ska ha möjlighet att ta ett vanligt bolån, som är mycket mer förmånligt, säger Anders Thoré, rådgivare på PRO.
Nils Ingvarson är marknadschef på Svensk Hypotekspension.
– Fördelen med Hypotekspension är att den inte är tidsbegränsad, den som går in behöver aldrig sälja sin bostad och pensionären garanteras att inte lämna en skuld efter sig – skulden kan aldrig bli större än värdet på bostaden. Vi kan och vill ge trygghet.
Men det blir dyrare än vanliga bolån, bland annat därför att låntagaren måste betala ränta på ränta?
– Att det blir dyrare än ett vanligt bolån beror på att det är dyrare för oss att finansiera lånen eftersom hypotekspension är utan ränteinbetalningar och amorteringar. Men många pensionärer kan inte få ett vanligt bolån, deras pensioner är för låga för att klara bankernas kreditkontroller och då kan vi hjälpa dem.
– Dessutom, om man lånar 500 000 kronor av oss så får man behålla 500 000; lånebeloppet gröps inte ut, som vid vanliga lån, genom ränteinbetalningar och amorteringar.
BRA JOURNALISTIK ÄR INTE GRATIS
Gillar du det du läser?
Swisha en peng till: 123 148 087 0
Läs också: Per Bolund (MP): ”Vi är medvetna om problemet”
”Fler kunder hela tiden”
Svensk Hypotekspension har idag cirka 7 000 kunder varav de flesta är mellan 75 och 80 år gamla.
– Vi tror inte på någon explosionsartad utveckling, men vi får fler och fler kunder hela tiden; förra året hade vi den största utlåningen hittills, säger Nils Ingvarson.
– Vi tror att det kommer att öka även i fortsättningen, bland annat för att pensionerna blir lägre och bostäderna ökar i värde.
En del av Svensk Hypotekspensions framgångar bygger på att man är mycket noggrann när det gäller värderingen av fastigheterna och att man ger en generellt låg belåningsgrad som bygger på låntagarens ålder. Är låntagaren 60 år kan hen låna max 15 procent av marknadsvärdet, 70 år upp till 32 procent, 75 år maximalt är maximalt 37 procent, 80 år upp till 42 procent och över 86 år max den högsta belåningsgraden på 45 procent.
Detta betyder att risken för Svensk Hypotekspension är mycket låg.
”Finns andra risker”
Reglerna bygger på prognoser om hur lång löptid lånet kommer att få eftersom det upphör vid försäljning av bostaden, oavsett om låntagaren flyttar till serviceboende eller vid dödsfall.
Annika Creutzer, ekonomisk konsumentrådgivare, är mycket kritisk mot hypotekspension.
– Jag avråder starkt från att ta ut en hypotekspension. Det är väldigt dyrt, bland annat för att det för många pensionärer med låg pension är det enda sättet att kunna låna på sin villa eller bostadsrätt.
– Men det finns andra risker också; vad händer till exempel om man som ett par tagit ett hypotekslån på sin bostad och sedan vill skiljas? Har det gått lång tid kan skulden på bostaden ha blivit så hög att det kvarvarande värdet inte räcker till två nya bostäder, säger hon.
